Как снять обременение по ипотеке после выплаты

Содержание

Как снять обременение с квартиры: инструкция

Как снять обременение по ипотеке после выплаты

Погашение ипотечного кредита — важное событие. Но рассчитаться с долгом — половина дела. Нужно окончательно расторгнуть отношения с банком, то есть снять обременение на квартиру. Сделать это несложно

Soren Svendsen/Getty Images

Рассказываем, как снять обременение с жилья.

Обременение на квартиру — частое явление. Обременение означает, что владелец не может распоряжаться своим имуществом в полной мере, например продать, завещать или подарить без согласия третьих лиц. Это ограничение прав собственника.

Обременение может быть добровольным или принудительным. В первом случае владелец сознательно лишает себя части прав на квартиру. Например, взяв кредит под залог. Во втором случае это происходит без его согласия, самый частый вариант — арест имущества.

Важно понимать, что при покупке недвижимости обязательства полностью переходят к новому владельцу.

Florencia Porter/Unsplash

Виды обременения

Что же может стать причиной для обременения? Есть несколько вариантов.

  • Арест. Основанием могут быть тяжбы между родственниками или долги собственника. В таком случае квартиру нельзя продать, сдать, подарить или завещать до снятия ареста.
  • Рента. Договор ренты обычно заключают пожилые люди с физлицом или компанией, которым они передают свою недвижимость в обмен на систематические выплаты либо пожизненное содержание. Пока в квартире живет получатель ренты, любые юридические действия возможны только с его согласия.
  • Аренда. Люди, снимающие квартиру, не могут распоряжаться ею, но имеют право жить до конца срока, указанного в договоре. Если арендный договор оформлен на год и более, зарегистрирован Росреестром, то пометка об этом есть в ЕГРН.
  • Регистрация в квартире других людей. Когда недвижимость продают, все зарегистрированные в ней люди должны сняться с учета. В противном случае собственник может сделать это через суд. Но есть категории граждан, с которыми даже такой вариант не поможет. Например, несовершеннолетние: чтобы их выписать, от родителей или опекуна потребуется документ, подтверждающий адрес будущей регистрации.
  • Аварийные дома. Помещения в них продать невозможно.
  • Ипотека. Самая распространенная причина. Наличие кредита накладывает определенные ограничения до момента, пока собственник не погасит задолженность, поскольку квартира находится в залоге у банка.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Разберемся, как это сделать самостоятельно.

Jovydas Pinkevicius/Pexels

Документы для снятия обременения

  • Справка о выплате ипотечного кредита. Когда вы полностью рассчитаетесь с банком, нужно написать заявление, чтобы получить справку о закрытии ипотеки.
  • Закладная на квартиру. Документ обязательно нужно забрать. При заключении сделки кредитор взял в залог квартиру, купленную на ипотечные средства. Это своего рода страховка — если вся сумма не будет выплачена, имущество компенсирует потери.

Теперь банк обязан вернуть погашенную закладную на квартиру, то есть с отметкой об отсутствии кредитных обязательств.

Как снять обременение с квартиры: способы

Когда все документы собраны, есть два варианта снять обременение.

  • На помощь приходят многофункциональные центры, для удобства лучше заблаговременно записаться на прием. Сотруднику МФЦ нужно будет представить паспорт собственника, полученную от банка погашенную закладную и заполненное заявление (его можно скачать и распечатать заранее).

В редких случаях залоговая отсутствует. Тогда документы подаются совместно с представителем банка-кредитора.

После приема документов выдается расписка. В ней, помимо перечня принятых бумаг, указан номер заявки, по которому можно отслеживать ее статус на сайте. Это занимает пять — десять рабочих дней.

  • Подать заявление можно и на сайте Росреестра в личном кабинете. Для этого нужно иметь квалифицированную электронную подпись.

Tetiana Shyshkina/Unsplash

Как проверить отсутствие обременения

После получения подтверждения о снятии обременениянеобходимо это проверить через выписку ЕГРН. Это можно сделать либо на портале Росреестра, либо в МФЦ.

  • На портале Росреестра в соответствующем разделе нужно ввести кадастровый номер или адрес квартиры. Заказанная выписка из ЕГРН придет в электронном виде на e-mail, указанный в заявке. Подобную услугу за определенную плату предлагают множество сайтов, но почти все они используют данные портала Росреестра.
  • В МФЦ можно получить выписку из ЕГРН. Для этого нужны заявление на получение услуги, паспорт и квитанция об оплате госпошлины. Документ будет готов в течение пяти рабочих дней.

Елена Федорова, юрист в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:

— Снятие обременения — несложная, стандартная процедура. Но порой трудности все же возникают.

Случается, что банк некорректно рассчитывает проценты, на кредитном счете остается пусть небольшой, но остаток. Постепенно на сумму начисляются пени и штрафы, и в результате добросовестный плательщик превращается в должника.

При погашении кредита — как ипотечного, так и потребительского — важно незамедлительно получить подтверждение в банке об отсутствии задолженности, это избавит от трудностей в дальнейшем.

При наличии такого документа отказать в снятии обременения могут лишь по формальному признаку: из-за отсутствия уплаты госпошлины или обращения ненадлежащего лица.

Заявление о снятии обременения должны подать все собственники помещений. Тот факт, что вы родственник собственника, не будет являться основанием для принятия от вас заявления.

Не следует затягивать с решением вопроса снятия обременения. Сбербанк данный процесс запускает автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Единственное, что необходимо проконтролировать, — наличие вашего актуального телефона в распоряжении банка. Если меняли номер, сообщите менеджеру ближайшего отделения.

Если у вас договор не со Сбербанком, не затягивайте. Снимите обременение и получите право свободно распоряжаться своей недвижимостью оперативно. Впоследствии может возникнуть ситуация реорганизации или ликвидации коммерческого банка, что существенно осложнит процесс, а может привести и к судебным спорам.

По итогу снятия обременения получите выписку из ЕГРН, она носит бессрочный характер.

Регулярно заказывать выписку смысла не имеет, а вот подать в МФЦ заявление о запрете внесения изменений в ЕГРН без вашего личного присутствия желательно.

Так вы обезопасите себя от потенциальных мошеннических действий, количество которых растет, и избавите от риска проведения регистрационных действий без вашей воли. Такое заявление государственной пошлиной не облагается.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5fe3a1d49a7947225fd44c65

Как снять обременение после погашения ипотеки в сбербанке, снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки

Как снять обременение по ипотеке после выплаты

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

  • Заемщик не может продавать заложенную недвижимость без ведома банка. Такие сделки считаются незаконными и могут повлечь за собой множество неприятных моментов для продавца и покупателя. В кредитном договоре не указывается, что заемщик не имеет права продавать квартиру. В случае необходимости он может ее продать, предварительно уведомив кредитную организацию и согласовав сумму продажи, а также возврат процентов и остатка долга.
  • Заемщик не имеет права прописывать в квартире других людей без согласования с банком. В квартире прописываются заемщик и созаемщик, а также несовершеннолетние дети заемщика. Собственник жилья не должен прописывать в квартире других лиц без разрешения банка, поскольку жилплощадь находится в залоге у кредитной организации. В случае невыплат продать недвижимость с прописанными третьими лицами будет проблематично. Прежде, чем прописать в квартиру других людей и родственников, заемщик обязан снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки.
  • Заемщик не имеет права сдавать помещение в аренду без разрешения банка. Собственник жилья может распоряжаться своей собственностью, но некоторые сделки требуют письменного согласия банка. Если в кредитном договоре не указаны ограничения, связанные с арендой жилья, заемщик может сдавать квартиру.

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения.

Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко.

Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

  • Написать заявление о снятии обременения. Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
  • Собрать пакет документов. Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
  • Идти в Росреестр или отделение МФЦ. Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
  • Получить новый документ. Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

  • Паспорт заемщика. Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
  • Заявление о снятии обременения. Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
  • Закладная на квартиру. Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
  • Кредитный договор. Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
  • Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра.

В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы.

В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Источник: https://ipotekami.ru/kak-snyat-obremenenie-posle-zakrytiya-ipoteki-osobennosti-procedury-dokumenty/

Как снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки

Как снять обременение по ипотеке после выплаты

После погашения кредита по ипотеке трудности с жилищной проблемой не заканчиваются. Остается открытым вопрос, как снять обременение после погашения ипотеки, как проходит эта процедура и что потребуется сделать.

Если не решить возникший вопрос, то не появится возможность свободно пользоваться оплаченным жилищем.

Перед тем, как заняться снятием, необходимо изучить алгоритм процедуры, перечень документов и возможные незапланированные ситуации, служащие причиной отказа.

Что такое обременение и зачем его снимать?

Сам термин «обременение» представляет собой накладываемые на приобретаемое жилище ограничения.

Состоят они в том, что организация, предоставляющая ипотечный кредит, обретает частичные права на заложенное имущество. Таким образом, организации пытаются уберечь себя от возможности невыплат выданных займов.

После погашения ипотеки и снятия с жилища обременения, банк теряет права в отношении выкупленной площади.

Данное обременение на жилищную недвижимость накладывает ограничения на владельца:

  1. Нет возможности заложить, продать или подарить квартиру без ведома банка. Все такие сделки не будут нести в себе юридической силы и не могут быть зарегистрированы.
  2. Без согласия кредитной организации могут возникнуть трудности при желании приписать других людей в квартире. Исключение – члены семьи.
  3. Также банки накладывают ограничение на максимальный срок сдачи ипотечного жилища в аренду – невозможно заключить договор на длительную сдачу (более 1 года).

Конечно, после выкупа квартиры, можно не заниматься процедурой, но если банк неожиданно закроется – больше невозможно будет собрать нужные бумаги.

Как проверить, какое обременение наложено на квартиру?

После того, как владелец погасил ипотеку, как снять обременение становится следующим вопросом, который необходимо решить. Согласно 7 статье ФЗ № 122, данные находятся в открытом доступе, получить их можно оформив запрос. В случае личного посещения Росреестра, запрос оформляется 5 дней, также можно сделать запрос через МФЦ.

Можно также сделать это в онлайн форме – зайдя на сайт Росреестра, ввести кадастровый номер и точный адрес.

Как снять обременение с квартиры после погашения: пошаговая инструкция

В первую очередь, перед решением этого вопроса, необходимо полностью погасить задолженность по ипотеке. Для этого необходимо явиться в банк и запросить остаток, который требуется заплатить. Далее можно приступать к бору документов и снятия обременения.

Какие документы нужны для снятия?

Согласно закону «Об ипотеке» существует перечень бумаг, которые необходимо прикрепить к заявлению на снятие:

  1. Подписанное двумя сторонами (заявителем и банком) заявление на снятие жилища с обременения.
  2. Написанное заявление.
  3. Справка о погашении ипотеки.
  4. В случае подачи иска – решение суда.

В случае подачи заявления в Росреестр можно выбрать один из предложенных документов, но этого не будет достаточно. Также потребуется предоставить:

  • Паспорт заявителя, при наличии других собственников – их документы.
  • При подаче совместного заявления с банковым сотрудником – необходимы его подтверждающие бумаги – копия устава, договоренности, паспорт сотрудника.
  • Копия ипотечного договора.
  • Оригинал и копия документов на жилище.
  • Справка о выплате займа.

Перед подачей пакета документов лучше всего проконсультироваться с сотрудником, чтобы уточнить все детали, узнать об изменениях в законодательстве.

Алгоритм действий

Снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки можно самостоятельно или обратиться за помощью в квалифицированные организации.

Рассмотрим алгоритм действий, которые необходимо предпринять после погашения последней выплаты:

  1. В случае оформления закладной – необходима пометка о полноценной выплате, не должно оставаться долга.
  2. Взять в банке все требующиеся бумаги для вывода жилища из залога.
  3. Собрать весь перечень бумаг.
  4. Лично заявить в Росреестр или МФЦ, взяв с собой документы и написать заявление на снятие обременения.
  5. Написать заявление на выдачу обновленной выписки из ЕГРН.

Требуется дождаться выдачи новой справки, после того как сняли обременение с квартиры, что дальше делать? Радоваться собственному жилью как единственный собственник.

Причины для снятия обременения с жилища

Владельцы, заканчивая выплачивать сделанный заем, задумываются после погашения ипотеки, как снять обременение, чтобы полноценно владеть жилищем. Распространенные причины для совершения процедуры:

  • Чтобы продать жилплощадь, обменять на другое жилище или сдать в долгосрочную аренду.
  • Из-за снятия ограничений на проведение перепланировки.
  • Исключается возможность прописывать кого-либо без согласия другой стороны вопроса.
  • Становится невозможным оформить залог.

Возможные спорные ситуации

Владелец жилища, решающий вопрос, как снять обременение после выплаты ипотеки может столкнуться с трудностями, которые происходят из-за различных проблем системы или работников, по другим причинам.  Распространенные проблемы:

  1. Возникновение недоплаты по займу – нередко возникает из-за ошибок сайта или ошибки кассира. Необходимо разобраться с банком и в случае действительно недоплаты стоит уладить все мирным путем.
  2. Кадровый вопрос – персонал предприятия может не владеть квалификацией для подписания обременения. Таким образом, владелец квартиры становится невольным заложником обстоятельств.
  3. Закрытие банка до снятия обременения – в таких ситуациях можно долго гоняться за бывшими сотрудниками, в поисках уполномоченного человека. Важно заняться этим вопросом заранее, чтобы не допустить подобного.

Многие пользуются услугами юристов, чтобы разобраться в вопросе, что делать после снятия обременения по ипотеке, тем самым экономят себе время и не тратят силы на сбор документов и поиск уполномоченных лиц.

Сервис «ДомКлик»: снять обременение с квартиры

В случае, когда клиент пользуется Сбербанком, у которого и произошло оформление ипотечного кредита, то можно получить большой плюс в виде проведения процедуры лично банком.

От владельца квартиры не требуется приходить лично в Росреестр или МФЦ, сотрудники банка сделают все за вас.

Покупка жилья в ипотеку – распространенная по всей стране практика, ведь самостоятельно накопить на квартиру, не занимая средств, трудно.

После совершения последнего платежа наступает момент, когда созревает мысль, как снять обременение по ипотеке после выплаты.

Чтобы разобраться в вопросе необходимо приложить усилия, пообщаться с персоналом компании, в которой был сделан заем и узнать точную информацию по поводу сбора нужных бумаг.

Источник: https://estatelegal.ru/ipoteka/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry-posle-vyplaty-ipoteki/

Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки?

Как снять обременение по ипотеке после выплаты

Вы наконец выплатили ипотеку? Самое трудное позади, но предстоит еще одно серьезное дело – снять с ипотечной квартиры обременение. Пока вы не решите этот вопрос, недвижимость не считается полностью вашей. Вернее, она ваша, но распоряжаться ей на свое усмотрение вы не сможете. Объясняем, почему.

Обременение на квартиру – что это такое?

Обременение на недвижимость – это, говоря сухим языком, наличие некоторых условий, которые ограничивают действия собственника с этим объектом. Это может быть ипотека, арест, рента и т. д. Вы ограничены в своих правах на квартиру, пока она с обременением.

Ипотека – один из видов добровольных обременений, когда имущество выступает как обеспечительный залог по кредиту. Поэтому пока на квартире есть обременение по ипотеке, с этим придется считаться. В принципе, на любое действие вам нужно получать согласие залогодержателя – банка.

К таким действиям относятся перепланировка, сдача квартиры в аренду, регистрация на этой жилплощади членов семьи заемщика. И до того, как вы закроете ипотеку, нельзя квартиру подарить, продать, также она не может быть использована в качестве залога по новому кредиту.

Ирина Доброхотовапредседатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой»

Итак, несмотря на то что вы собственник недвижимости, самостоятельно, без согласования с банком можно разве что сделать в квартире обычный ремонт (который не приведет к изменению планировочного решения и к ухудшению состояния объекта) или зарегистрироваться по месту жительства/пребывания. Условия довольно суровые, и неудивительно, что от обременения все бывшие ипотечники хотят избавиться как можно скорее.

В банк за закладной

Расскажем о том, что делать после того, как вы внесли последний платеж по ипотечному кредиту. Необходимо как можно скорее посетить отделение банка и оформить необходимые бумаги, чтобы соблюсти все формальности. Это не так-то просто.

Сначала вы пишете заявление о полном погашении займа, которое банк рассматривает и дает разрешение закрыть кредит. Далее банк выдает справку о том, что долг полностью погашен. У каждого банка процедура погашения записи об ипотеке разная, технологию вам обязаны объяснить сотрудники организации.
Александр Лунинведущий менеджер по вторичной недвижимости компании «Азбука Жилья»

Если квартира или дом, приобретенные в ипотеку, находились в залоге у банка, то он должен выдать вам погашенную закладную, этот документ станет основанием для внесения изменений в ЕГРН, напоминает Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – Супермаркет недвижимости».

Собираем документы для МФЦ

С банком договорились? Следующий шаг – обращение в МФЦ «Мои документы» в своем районе.

Подготовьтесь заранее, так как нужно представить в многофункциональный центр пакет документов: паспорт, копию договора с банком, документ, подтверждающий право на квартиру (например, ДДУ или договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, полученную в банке справку о погашении кредита.

Важный момент – кроме пакета документов нужно еще подать заявление на снятие обременения.

Однако при этом возможны варианты: иногда пишется совместное заявление банка и заемщика (заполняется по образцу, предоставляемому Росреестром), иногда заявление поступает только от лица заемщика, который предоставляет закладную (на ней уже стоит отметка банка о том, что обязательства по кредиту выполнены).

Какое заявление потребуется именно от вас? Чаще всего решение зависит от конкретного банка. В некоторых банках есть специальные сотрудники, которые сопровождают клиента в МФЦ и вместе с ним закрывают ипотеку. При этом у такого сотрудника должна быть соответствующая нотариальная доверенность.

Проверяем результат

Следующий этап – ожидание результата. По утвержденному регламенту Росреестр должен выполнить процедуру снятия обременения с залоговой недвижимости в течение трех рабочих дней.

На квартиру, приобретенную по ДДУ, может понадобиться до пяти рабочих дней. Дополнительное время потребуется на доставку документов из МФЦ и обратно.

Этот срок не регламентируется, но обычно он составляет не более двух рабочих дней, отмечает Ирина Туманова.

«Нередко бывает, что Росреестр перегружен, и на снятие обременения может уйти и несколько недель. Но чаще всего это сроки в пределах одной недели. Также ситуации могут различаться в зависимости от региона», – добавляет Ирина Доброхотова.

 

Заключительный шаг – убедиться, что обременение по ипотеке с вашей квартиры сняли.

Проверить это легко, нужно только заказать новую выписку из ЕГРН – это можно сделать в том же МФЦ. В выписке есть «Раздел о зарегистрированных правах», где в пункте 4 содержится вся информация о наличии или отсутствии обременений.

Источник: https://www.cian.ru/stati-kak-snjat-s-kvartiry-obremenenie-posle-pogashenija-ipoteki-287788/

Снимаем обременение с квартиры после полной выплаты ипотеки

Как снять обременение по ипотеке после выплаты

  1. Проживём.com≫
  2. Квартира≫
  3. Разное≫
  4. Снять обременение после выплаты ипотеки

Статья обновлена: 14 января 2021 г.

Здравствуйте.

На этой странице я опубликовала инструкцию — как после погашения ипотеки снимать обременения с квартиры. Инструкция может немного отличаться в вашем случае, потому что у каждого банка свой регламент.

Одни банки сами подают заявление о снятии обременения, другие оформляют доверенность на заемщиков, чтобы заявление подавали сами заемщики.

Например, Сбербанк сам снимает обременение после полной выплаты ипотеки в течение 1 — 2 месяцев. Присутствие заемщиков не требуется. Для этого нужно просто отправить заявление на сайте ДомКлик от Сбербанка.

Если нужна бесплатная юридическая консультация, напишите онлайн юристу справа, закажите звонок по кнопке слева или позвоните (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 938-45-78 (Москва и обл.); 8 (812) 425-62-89 (Санкт-Петербург и обл.); 8 (800) 350-24-83 (все регионы РФ).

Этап №1 — забираем в банке справку о погашении ипотеки и закладную

Получить справку и закладную могут только заемщик или созаемщик. Выдаются они бесплатно.

Справка о погашении ипотеки

Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.

В большинстве банков справку выдают сразу при обращении, максимум в течение 3 дней. Отличился ВТБ24 — у него справка выдается в течение 14 дней. Это указано в официальных тарифах.

Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.

Закладная

Сразу после получения справки о погашении ипотеки можно подавать заявление на получение закладной. Специалист банка сам заполнит заявление, заемщику нужно его только подписать.

Срок получения закладной — от 2 недель до 2 месяцев. Почему так долго? Закладная обычно хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому много времени уходит на отправку и получение этого документа.

Обычно когда закладная готова, заемщика уведомляют по смс. Закладная должна быть с печатью и записью о полном погашении ипотеки. Дополнительно на заемщика оформят доверенность на снятие обременения.

В некоторых случаях при ипотеке закладную не оформляют. Это когда квартира куплена в новостройке по договору долевого участия, переуступки или ЖСК и заемщик погасил ипотеку до оформления квартиры в собственность.

Тогда достаточно получить справку о погашении ипотеки. Но подать заявление о снятии обременения нужно вместе с представителем банка. В офисе дадут его контакты. Обычно представитель свободен только в определенные дни и едет в удобное ему МФЦ.

Придется подстраиваться под него.

Другие статьи

За купленную квартиру можно вернуть до 650 тыс. руб. в виде имущественного налогового вычета, даже если сделка была давно.

Закладную иногда теряют. Что с этим делать?

Этим грешат все банки, особенно Сбербанк и ВТБ24. У одного моего клиента закладную не могли найти 5 месяцев.

Если закладную долго не отдают, советую оставить отзыв в «Народном е» сайта Банки.Ру. В отзыве обязательно укажите номер кредитного договора с датой оформления. Многим это помогает — часто после отзыва менеджеры находят закладную и оповещают об этом заемщиков.

Этап №2 — идем в МФЦ или Рег.палату снимать обременение

Услуга называется погашение регистрационной записи об ипотеке — ст. 25 Федерального закона об ипотеке. Услуга бесплатна, госпошлины нет.

С 2017 года во многих городах подавать документы можно только в МФЦ (Многофункциональный центр, «Мои документы»). Напрямую Рег.палаты граждан уже не принимают. Если в вашем населенном пункте нет МФЦ, то обращайтесь Рег.палату.

Что в МФЦ, что в Рег.палате, документы подаются одинаково. Но в инструкции я написала про МФЦ. Это более распространенный случай.

В МФЦ обращаются только те, кто был указан в заявлении о регистрации ипотеки. Обычно ее подавали заемщик и созаемщик, когда регистрировали сделку купли-продажи квартиры.

Раньше вместе с заемщиком/созаемщиком в МФЦ обращался и представитель банка. Большинство банков теперь просто оформляют доверенность и представитель теперь не нужен. Если закладная не оформлялась, присутствие представителя банка обязательно. Об этом я писала выше.

  1. Заемщику и созаемщику подать следующие документы:
    • Свои паспорта;
    • Закладную на квартиру;
    • Справку о погашении ипотеки;
    • Ипотечный договор;
    • Доверенность на подачу заявления от банка. Она выдается вместе с закладной;
    • Если будет доверенное лицо, то его паспорт и нотариальную доверенность. Паспорт доверителя не нужен.
  2. Сотрудник сам составит заявление, которое заемщику и созаемщику нужно проверить и подписать. Затем каждому выдаст расписку/опись в получении документов. Также отдаст паспорта, остальные документы заберет.
  3. Документы отправляются в Рег.палату. Если все в порядке, то регистратор уберет в ЕГРН запись об обременении.

    По закону срок снятия обременения – 3 рабочих дня (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Но срок считается, когда документы с МФЦ перешлют в Рег.палату. Поэтому стоит прибавить еще пару дней на пересылку туда и обратно. В расписке будет указан номер телефона, по которому можно узнать о статусе услуги.

  4. В назначенный день заемщик и созаемщик должны забрать в МФЦ ранее поданные документы и письменное уведомление о снятии обременения. При себе иметь паспорта и расписки.

Источник: https://Prozhivem.com/kvartira/drugoe/kak-snyat-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki

Как снять обременение с квартиры в ипотеке в 2020 году

Как снять обременение по ипотеке после выплаты

Не достаточно просто расплатиться по кредиту, если у вас в качестве обеспечения кредита залог недвижимости. Многие забывают про это важное окончание сделки, и обременение так и висит в ЕГРН.

Что такое обременение?

По сути — это когда собственник не может полностью распоряжаться своей квартирой. Он может только жить в ней, а продать или подарить уже нет. У обременения есть разные формы: аренда, арест, залог, статус памятника культуры и др.

Сведения о наложенных обременениях хранятся в Едином государственном реестре недвижимости, он же — ЕГРН. Сведения эти общедоступны, и получить их может любой человек. Это удобно при покупке квартиры — можно заказать выписку и проверить, все ли в порядке с квартирой или домом.

С обременением сделки, конечно, не будет, но зато можно узнать заранее, что вас ждет. Самая популярная форма — залог квартиры у банка на время выплаты ипотеки. О ней мы и поговорим.

Почему квартира находится в залоге у банка?

Банку нужно подстраховаться.

Когда заемщик берет ипотеку, банк должен знать, что свои деньги он вернет в случае любых форс-мажоров. Если заемщик перестает платить, то банк просто продает залоговую квартиру и забирает сумму долга. В залог можно оформить покупаемую в ипотеку квартиру, так и любую другую, которая есть в собственности у заемщика. Это все прописано в договоре ипотеки и обойти это не получится.

Вообще, рекомендуем внимательно прочитать договор. В нем вы найдете много интересного. Банк переживает о квартире и юридически закрепляет требование не «ломать» её. Вы не сможете сдать квартиру в аренду, сделать перепланировку или прописать в нее не родственников нельзя без согласия банка. Также придется сообщить о длительном путешествии.

Но ведь кредит погашен? Разве обременение не снимается автоматически?

Нет, для снятия обременения придется побегать.

Ведь это уже дело не банка, а Росреестра. Кредит может быть погашен, и для снятия обременения у вас сколько угодно времени — срок в законе не прописан. Но собственники стараются снять обременение как можно быстрее. Кто знает, вдруг очень захочется переехать в новое жилье, а сделка с обременением невозможна.

На всю процедуру по снятию может уйти несколько недель. У некоторых банков есть свой порядок погашения залога. В Россельхозбанке, если клиент спустя 30 дней после погашения ипотеки не обратился в банк, то работники банка самостоятельно сдает закладную для снятия обременения.

У Сбербанка также упрощена эта процедура. Она проходит практически без участия заемщика — все произойдет в автоматической режиме. Банк может только запросить недостающий документ и прислать пару сообщений. Но, в любом случае, по завершению процесса закажите выписку из ЕГРН и проверьте результаты.

Как снимать обременение самостоятельно?

Шаг 1. Внести последний платеж по кредиту.

Шаг 2. Написать в банке заявление о полном погашении займа.

Шаг 3. После рассмотрения заявления банком получить справку, что долг погашен.

Шаг 4. Не забыть забрать погашенную закладную. Хоть она и хранится в банке, но выдается она по заявлению в срок от 3 дней до 2 месяцев. Этот документ будет являться основанием для изменения записи в ЕГРН.

Шаг 5. Собрать нужные документы для МФЦ и подать заявление.

Шаг 6. Получить уведомление о снятии обременения.

Шаг 7. Проверить снятие обременения, заказав выписку из ЕГРН

Шаг 8. Радоваться =)

Какие документы нужны для снятия обременения с квартиры

1. Паспорта всех собственников заложенной квартиры

2. Заявление о снятии обременения

3. Закладная с пометкой о погашении кредита

С 1 июля 2018 года ввели электронные закладные. Так что вспомните, была ли она у вас вообще. Лучше уточнить эту информацию в банке лично у сотрудников. Если закладной не было, то представитель банка должен прийти с вами в МФЦ для оформления бумаг. Например, закладной у точно не будет, если вы покупали квартиру в недостроенной новостройке по ДДУ.

4. Справка о погашении ипотеки

В некоторых банках она платная от 50 до 500 руб. и ее выдача может занять до 30 дней. Также не существует единого оформления данного документа. В ней обязательно должны быть указаны: дата создания справки и ее номер, точная сумма кредита, дата выплаты кредита, реквизиты банка с подсписью и печатями.

5. Договор купли-продажи

6. Договор ипотеки

7. Копия сертификата на материнский капитал, если он использовался при погашении ипотеки

8. Чек об уплате Госпошлины: 200 руб. на каждого участника.

А что дальше?

Когда вы сдадите весь пакет документ в МФЦ, вам выдадут опись, в которой будет указан срок, когда будет готова справка о снятии обременения. Обычно это 5-10 рабочих дней. Контролировать процесс можно через сайт.

Вот так выглядит та самая справка

Как снять обременение через Интернет

Понадобится электронная подпись. Для этого нужно:

  • Зайти на сайт Росреестра в категорию «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав»
  • Выбрать пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
  • Приложить сканы документов для МФЦ и подписать электронной подписью.

Почему могут отказать в снятии обременения?

  • Собраны не все документы. Заявление должен писать каждый собственник жилья.
  • Кредит погашен не полностью. Могла произойти техническая ошибка. Лучше вновь обратиться в банк.
  • Заявление может подать только собственник или человек с нотариальной доверенностью.

Вместо вывода

Ничего страшного и сложно в этом действе нет. Главное уточнить, погасили ли вы весь кредит и нет ли каких-либо препятствий для снятия обременения.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fivestars_realty/kak-sniat-obremenenie-s-kvartiry-v-ipoteke-v-2020-godu-5e54c34967bb927569fba2a4

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.