Дкп с аккредитивом сбербанка

Содержание

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц: стоимость, условия

Дкп с аккредитивом сбербанка

Крупная финансовая сделка, например, покупка недвижимости, всегда сопряжена с высокой степенью риска для всех её участников. Продавец может остаться без оплаты, а покупатель – без сбережений или без имущества.

Защитить свои интересы в операциях с дорогостоящими товарами позволяет специальная услуга – аккредитив. Её суть заключается в том, что всю ответственность за проведение расчетов берет на себя кредитное учреждение, гарантируя сторонам процесса удовлетворение их потребностей.

В данной статье рассмотрим, как клиенты Сбербанка могут обезопасить себя от недобросовестных продавцов/покупателей.

Основные характеристики продукта

Аккредитив – одна из услуг Сбербанка, которая помогает клиентам финансовой организации не сомневаться в благоприятном исходе крупной сделки с недвижимостью или другим ценным имуществом.

Благодаря такой опции покупатель гарантированно становится обладателем товара, за который была внесена оплата, а продавец стопроцентно получает денежные средства с продажи при соблюдении всех условий договора.

Если по тем или иным причинам покупатель остается без недвижимости, за которую заплатил, банк возвращает ему деньги.

К данной услуге целесообразно прибегать в следующих ситуациях:

  • При приобретении квартиры, дома, коттеджа и другой недвижимости, в т.ч. в ипотеку;
  • При участии в цепочке договоров купли-продажи (т.е. в обмене жильем);
  • При продаже или покупке автомобиля, профессионального оборудования, акций компаний, доли в бизнесе и т.п.;
  • При оплате дорогостоящих услуг (к примеру, адвоката, финансового управляющего или какого-либо юридического лица).

Если при выборе способа расчёта отдано предпочтение банковскому аккредитиву, схема действий будет такой:

  1. Заключение оферты между сторонами сделки, в которой в обязательном порядке фиксируются права участников, допустимые сроки исполнения обязательств, предмет соглашения и стоимость товара/услуги. Таким документом может быть договор купли-продажи (в т.ч. проект), цессии или оказания услуг.
  2. Открытие покупателем счета, на который им должна быть внесена вся сумма по договору плюс комиссия за аккредитив.
  3. Выполнение условий сделки продавцом и предоставление в кредитное учреждение официального подтверждения перехода имущественных прав покупателю (например, выписка из Росреестра). Если сделка касается не недвижимости, подтверждающие документы оговариваются индивидуально.
  4. Проверка банком законности финансовой операции, при отсутствии нарушений – перевод денег продавцу.

Безусловно аккредитив пользуется огромной популярностью в сделках с недвижимостью. При этом покупка квартиры на вторичном рынке вызывает больше сомнений, чем операция с новостройкой, ведь не исключен риск внесения денежных средств за обремененное имущество.

Однако и взаимодействие с недобросовестным застройщиком может привести к печальному результату. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, лучше заблаговременно позаботиться о наличии гарантий полного и своевременного исполнения обязательств договора купли-продажи обеими сторонами.

Именно с этой целью Сбербанк и предоставляет своим клиентам услугу по принятию ответственности за безопасное проведение расчетов и за соблюдение условий оферты.

Плюсы и минусы аккредитива

Решение воспользоваться аккредитивом Сбербанка имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Безналичная форма расчетов ускоряет процедуру взаимодействия продавца с покупателем, особенно при совершении сделок между жителями разных городов.
  • Обязательства гарантированно будут исполнены всеми сторонами надлежащим образом и строго в отведенный для этого срок.
  • В случае невыполнения условий договора одним из участников сделки, второму возвращаются денежные средства или имущественные права.
  • На оформление услуги понадобится около 10 минут, на проверку и завершение сделки – не более 1 рабочего дня (даже если покупатель и продавец из разных городов).
  • Минимальная цена аккредитива для физических лиц составляет 1500 руб., что несущественно в сравнении с величиной возможных убытков.
  • Продавец защищен от риска неполучения средств за товар, переданный во владение покупателю.
  • Оформить банковский продукт предельно легко и просто в отделениях Сбербанка по всей стране. Также подача онлайн-заявки может быть осуществлена посредством сервисов ДБО (дистанционного банковского обслуживания) из любого удобного места.

Несмотря на всю пользу аккредитива, стоит учитывать некоторые особенности данной услуги:

  1. Ограничение операций – кредитное учреждение не берет на себя ответственность при совершении клиентами небольших сделок.
  2. Высокая стоимость – для юридических лиц гарантии могут обойтись в несколько десятков тысяч рублей.
  3. Наличие комиссии – зависит от вида сделки.
  4. Бумажная волокита – для оформления сделки требуется написание заявления, сопроводительного письма и пр.

Комиссия за пользование аккредитивом составляет:

  • Приобретение или продажа недвижимости:
    • за  счет собственных денег – 2000 руб.;
    • за счет заемных средств, предоставленных Сбербанком – 3400 руб.
  • Купля-продажа движимого имущества, обоими участниками сделки являются физ. лица – 0,2% от суммы, указанной в договоре (минимум 1500 руб., максимум 5000 руб.);
  • Купля продажа движимого имущества, одной из сторон операции выступает юр. лицо – 0,5% от размера сделки (мин. – 2500 руб., макс. – 15 тыс. руб.).

Процедура оформления услуги

Как ранее уже было отмечено, оформить аккредитив физ. лицо может с помощью сотрудника отделения финансовой организации или самостоятельно в личном кабинете онлайн-банка.

При офлайн-оформлении потребуется выполнение следующих действий:

  1. Обратиться в структурное подразделение банка, в котором предоставляется данная услуга. При себе необходимо иметь паспорт и договор купли-продажи/его проект или любой другой документ-основание.
  2. Открыть сберегательный счет и внести требуемую сумму с учетом комиссии за услугу. Если уже есть открытий счет, можно воспользоваться им.
  3. Написать заявление на открытие аккредитива, указав в нем реквизиты плательщика и получателя.
  4. Заключить договор о банковском обслуживании. После этого специалист кредитного учреждения по телефону или электронной почте уведомит получателя об активации услуги. От получателя требуется предоставление документального подтверждения успешного осуществления своих обязанностей по договору.
  5. Дождаться исполнения аккредитива. Если получатель предъявил все необходимые бумаги до 12:00, операция завершится до конца этого рабочего дня, если после 12:00 – на следующий день. При обнаружении в документах расхождений с условиями аккредитива, оплата не производится.

Примечание: Ознакомиться со списком уполномоченных офисов можно на официальном сайте банка (sberbank.ru) в разделе “Отделения и банкоматы”.

Также уточнить данную информацию можно у оператора горячей линии номеру +7 495 500-55-50 или 900 для звонков с мобильных телефонов.

Через мобильное приложение Сбербанк Онлайн для открытия Сберегательного счета требуется:

  1. Войти в мобильное приложение (можно установить на смартфоны с Android или iOS).
  2. Нажать на плюсик рядом с разделом «Вклады и счета».
  3. Выбрать продукт («Сберегательный счет») и валюту вклада.
  4. Ознакомиться с условиями счета и нажать кнопку «Продолжить».
  5. Поставить галочку о согласии с условиями счета и нажать «Открыть…».
  6. После этого вклад будет открыт.

Чтобы оформить аккредитив необходимо:

  1. Ввести в строку поиска слово «Аккредитивы» и выбрать услугу.
  2. Найти заявку на аккредитив, направленную застройщиком через через СберAPI или Сбербанк Бизнес Онлайн, и активировать ее.
  3. Проверить данные, подтвердить выполнение операции и сохранить документы.
  4. Отслеживать изменение статуса заявки.

Примечание: Клиент, отправляющий заявку в онлайн-режиме, обязательно должен быть резидентом РФ и действующим клиентом Сбербанка с подтвержденными и актуальными в системе паспортными данными. В мобильном приложении предоставляется возможность оформить аккредитив только на покупку-продажу недвижимости.

Если в личных данных, указанных в договоре с застройщиком или в банковской базе, допущены ошибки. аккредитив оформить не удастся.

Юр. лица используют аккредитив при совершении крупных торговых сделок и при финансировании различных мероприятий.

Оформление услуги особенно актуально в операциях с переводными векселями, иностранными партнерами, а также для осуществления платежей в пользу сторонних компаний.

Процедура открытия аккредитива юр. лицом практически полностью совпадает с алгоритмом действий физ. лица. Но интернет-заявки отправляются из личного кабинета сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн» или через СберAPI, а не из мобильного приложения.

Отличие аккредитива от банковской ячейки

При возникновении желания защитить свои финансовые интересы от недобросовестного продавца квартиры или дома одни клиенты кредитной организации принимают решение воспользоваться банковской ячейкой, другие – открыть аккредитив. В обоих случаях гарантируется безопасное осуществление сделки, но методы расчета разные.

Банковская ячейка – удобный инструмент внесения оплаты за объект недвижимости наличными деньгами.

До выполнения продавцом всех возложенных на него обязательств деньги находятся в надежном месте под круглосуточной охраной.

Если операция совершается в пределах одного города, размещение и получение средств в отделении банка не вызывает каких-либо неудобств. Если участники территориально удалены друг от друга, расчет наличными – не лучшая идея.

Аккредитив – подстраховка в крупных сделках, по которым выбран безналичный способ оплаты.

Деньги хранятся на сберегательном счете до предоставления в банк подтверждения надлежащего исполнения получателем условий оферты.

После проверки законности и корректности операции средства со сберегательного счета покупателя поступают на счет продавца. При выявлении каких-либо нарушений вся сумма возвращается пострадавшей стороне.

Таким образом, главное принципиальное отличие аккредитива от банковской ячейки состоит в том, что при использовании ячейки невозможен безналичный расчет, а при аккредитиве исключено внесение оплаты наличными.

Заключение

Безналичные операции в наше время наиболее популярны, и вопрос о получении дополнительной страховки при осуществлении крупных финансовых сделок считается одним из наиболее актуальных. Для решения данной задачи в Сбербанке был реализован простой инструмент, учитывающий потребности и покупателей, и продавцов. Открывая аккредитив, физ.

лицо может не беспокоиться о том, что после перечисления денег продавцу, оно останется не только без желанного товара/услуги, но и без своих денег. В то же время продавец может не бояться того, что не получит денежные средства после добросовестного выполнения своих обязательств по договору.

Таким образом, благоприятный исход сделки для всех её участников – главная задача аккредитива.

Источник: https://ThaBank.ru/akkreditiv-v-sberbanke/

Аккредитив от Сбербанка при купле продаже квартиры – условия и стоимость

Дкп с аккредитивом сбербанка

Среди прочих услуг «Сбербанка» аккредитив в последние годы становится все более популярным. Не удивительно, ведь он защищает физические и юридические лица от мошеннических схем, помогает обезопасить сделку от нарушений, а также крайне удобен в использовании. Если вам не доводилось раньше сталкиваться с этим термином, в статье найдутся ответы на любые вопросы, связанные с ним.

Что такое Аккредитив

Аккредитив от «Сбербанка» – это услуга, в рамках которой банк берет деньги у заказчика и передает их исполнителю только тогда, когда тот выполнит взятые на себя обязательства. По функционалу она схожа с банковской ячейкой, только предназначена для безналичных расчетов. Технически процесс передачи денег можно описать следующим образом:

  1. Заказчик открывает новый расчетный счет в банке, вносит на него сумму, прописанную в договоре.
  2. Банк замораживает поступившие денежные средства, становясь своеобразным гарантом сделки.
  3. Второй участник выполняет возложенные на него обязательства (оказывает услугу, оформляет документы на продажу недвижимого имущества и т.п). А затем представляет банку доказательства, что условия заключенного договора с его стороны соблюдены.
  4. Сбербанк проверяет полученную информацию, и если претензий нет, деньги незамедлительно переводятся на счет второго участника сделки.

Как видите, схема довольно проста. Она отлично подходит тем, кто не уверен в собственных знаниях или партнерах.

Разновидности аккредитивов

Общий порядок оказания услуги всегда един и выглядит так, как описано в предыдущем пункте. Однако варианты списания денежных средств для юридических и физических лиц по аккредитиву «Сбербанка» могут быть различны. Сегодня основными способами расчета выступают:

  1. Отзывной аккредитив. Деньги по нему возвращаются покупателю, если в процессе заключения сделки возникли какие-либо проблемы. Оптимален для крупных персональных покупок (например, недвижимости), которым свойственны дополнительные проверки.
  2. Безотзывный аккредитив. Предназначен для тех сделок, где участники несут соразмерные риски. Финансы переводятся той стороне, которая полностью выполнила свои обязательства.
  3. Покрытый аккредитив. В рамках данной услуги сумма на расчетном счету замораживается полностью и разово переводится исполнителю в срок, прописанный в договоре (при условии, что тот выполнил взятые на себя обязательства).
  4. Непокрытый аккредитив. Сумма на расчетном счету замораживается полностью, однако получателю перевод производится частями с заданной периодичностью. Такой формат оптимален для цикличных работ.
  5. Безакцептный аккредитив. Для перевода денежных средств по этому договору банку не требуется согласие лица, вносившего их. Нужны лишь доказательства, подтверждающие выполнение поставленных условий, от второй стороны.

Есть и другие разновидности аккредитивов, однако спросом они не пользуются, поэтому, если захотите уточнить информацию по ним, сделать это можно, обратившись в службу поддержки «Сбербанка».

Для каких сделок их используют

Хотя аккредитивный счет в Сбербанке – наиболее надежный вариант хранения финансов при ведении денежных расчетов, подходит он далеко не всем. За оказание услуги банк берет процент, минимальный размер которого – 1,5 тыс. руб. Поэтому использование аккредитивных расчетов оправдано лишь для дорогостоящих сделок, к числу которых относятся:

  1. Реализация ценного движимого имущества, в т.ч. автомобилей, долей в уставном капитале, драгоценностей.
  2. «Альтернативная» сделка, в рамках которой и продавцом, и покупателем выступает одно и то же лицо.
  3. Сделки с недвижимостью (квартир, домов, земельных участков, габаритных построек и конструкций) между физическими лицами.

Обязателен ли Аккредитив?

Разумеется, нет. Данный способ перевода денежных средств используется участниками сделки на добровольной основе. Если сотрудники банка или третьи лица принуждают вас открыть аккредитивный счет (угрожают, отказывают в ином обслуживании и т.

п), вы в праве обратиться в правоохранительные органы. Однако учтите, речь идет только о третьих лицах, не участвующих в сделке.

Если исполнитель или заказчик предлагает только такой способ оплаты – это его право, ваше же право – согласиться на его условия или отказаться.

Преимущества и подводные камни

Многие считают, что при покупке недвижимости аккредитив «Сбербанка» гарантированно оградит их от любых проблем, связанных со сделкой. Однако утверждение верно лишь частично. Чтобы понять, какими трудностями может обернуться решение об открытии аккредитивного счета, рассмотрим «плюсы» и «минусы» данной услуги.

Преимущества:

  1. Надежность. Сбербанк активно использует передовые методы защиты данных (в т.ч. передачу через блокчейн), а значит, поступившим на счет денежным средствам ничего не угрожает.
  2. Стабильность. История банка насчитывает не один десяток лет, сам он считается крупнейшим универсальным финансовым конгломератом РФ. А потому закрытие и отзыв лицензии в обозримом будущем ему точно не грозят.
  3. Простота. Все расчеты проводятся в безналичной форме, оформление аккредитива занимает около 20-30 минут. Деньги поступают на счет получателя в кратчайшие сроки.
  4. Гарантии. Схема расчетов выстроена таким образом, что мошеннические действия не возможны ни с одной из сторон. Если исполнитель честно выполнил условия договора, свои деньги он гарантированно получит. Если имело место нарушение, средства так же оперативно вернутся заказчику.

Недостатки:

  1. Высокий порог «Вхождения». Для перевода небольших сумм данная услуга недоступна.
  2. Дороговизна. 1,5 тыс. р. – минимальная стоимость открытия аккредитива. На практике эта сумма может вырасти в разы. Максимальный размер вознаграждения банка по отдельным видам сделок достигает 15 тыс. руб.
  3. Если оба участника сделки – резиденты РФ, нельзя оформить выплату в валюте, отличной от рубля. Даже если вы откроете долларовый аккредитивный счет, во время выплаты средства будут конвертированы по текущему курсу.
  4. Большая комиссия при заключении внешнеторговых сделок.
  5. Формализм. Если исполнитель выполнил обязательства в срок, однако в документы закралась ошибка, денег он не увидит, пока ее не устранит (даже если заказчик письменно готов подтвердить, что претензий не имеет).

Для конкретных примеров (в силу их специфики) возможны другие преимущества и недостатки, не упомянутые в данной статье. Поэтому, перед тем, проводить покупку квартиры через аккредитив «Сбербанка» дважды подумайте, выгоден ли он вам.

Тарифы для физических и юридических лиц

В 2021 году стоимость аккредитива в «Сбербанке» для физических лиц, рассчитывается на основе следующих тарифов:

  • купля-продажа недвижимости – 2 тыс. р. (фиксировано);
  • сделки с движимым имуществом – 0,2% от суммы продажи. Минимальный платеж – 1,5 тыс. р, максимальный – 5 тыс. р.

Для юридических лиц, заключающих договор с физ. лицом, расценки несколько выше:

  • купля-продажа недвижимости – 2 тыс. р. (фиксировано);
  • сделки с движимым имуществом – 0,5% от суммы продажи. Минимальный платеж – 2,5 тыс. р, максимальный – 15 тыс. р.

Если сделка проводится между двумя юридическими лицами, условия и размер вознаграждения банка определяются индивидуально. Актуальные на текущую дату расценки можно узнать по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive#akkreditiv.

Как открыть аккредитив в Сбербанке

Если вы собираетесь открыть аккредитивный счет в «Сбербанке» при покупке квартиры или заключении любой другой сделки, не помешает оговорить, как именно протекает данная процедура. Внимательно ознакомьтесь с информацией, указанной ниже, и сможете принять правильное решение, даже если ситуация будет развиваться не по плану.

Адреса отделений, куда нужно обращаться

Хотя Сбербанк имеет крупнейшую сеть филиалов и представительств по стране, назначение отделений ощутимо разнится. Поэтому, чтобы не обивать пороги зря, убедитесь, что выбранный вами офис имеет полномочия для оказания таких услуг. Для этого:

  1. Переходим на сайт Сбербанка.
  2. Открываем раздел «Отделения и банкоматы», предварительно отключив блокировщики рекламы и защиту от отслеживания (иначе карта не будет отображаться).
  3. Указываем, физическое лицо будет участвовать в сделке или юридическое.
  4. Щелкаем по кнопке «+ Выбрать услуги», выбираем необходимые операции.

После нажатия на кнопку «Применить» на виртуальной кате отобразятся все профильные отделения, находящиеся в городе. Вам останется лишь выбрать ближайшее, после чего можно переходить к следующему шагу.

 Процедура оформления

Чтобы сберегательный счет стал аккредитивным, нужно оформить его надлежащим образом. Для этого предоставляем в банк:

  1. Документы, удостоверяющие личности участников сделки (паспорта).
  2. Доверенность на открытие аккредитива (если вы действуете не от своего лица).
  3. Договор, на основании которого будет производиться движение денежных средств (договор о купле-продаже, об оказании услуги и т.п).
  4. Заявление на открытие аккредитива, оформленное по форме, установленной банком.
  5. Иные документы, которые может затребовать банк.

Если бумаги в порядке, оформление аккредитива производится в течение 20-30 минут.

Образец договора купли-продажи с использованием аккредитива

Рекомендуем также ознакомиться с образцами и примерами заполнения других документов, которые выложены на сайте Сбербанка. Все они доступны в режиме «онлайн» и актуальны на дату обращения.

Как снять деньги с аккредитива Сбербанка

Когда расчеты между участниками сделки ведутся в наличной форме, для оплаты нужно, чтобы заказчик проверил соблюдение условий договора и остался доволен. При получении средств через «Сбербанк» эта процедура несколько усложняется:

  1. Первым делом исполнитель собирает документы, подтверждающие, что он выполнил свою часть обязательств вовремя и в полном объеме.
  2. Затем оформляет сопроводительное письмо, к которому прилагает оригиналы или нотариально заверенные копии собранных бумаг.
  3. Сбербанк РФ проводит проверку по факту обращения.
  4. Если проблем нет, деньги поступают на счет исполнителя, и он может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Если выявлены нарушения, дальнейшая судьба финансов зависит от типа аккредитива. Или исполнитель устраняет нарушения (после чего получает свои деньги). Или заявитель пишет заявление на отказ от использования аккредитива, и тогда вся сумма (или ее часть, если до этого уже производились цикличные выплаты) возвращается ему.

Хотите оформить Аккредитив под сделку недвижимости, но столкнулись с непредвиденными трудностями? Рекомендуем обратиться непосредственно в службу поддержки Сбербанка, заполнив соответствующую форму обращения (предзаявку на оформление) на его официальном сайте.

Подробнее в видео:

Источник: https://sbank.online/credits/sberbank-akkreditiv/

Договор купли продажи с аккредитивом сбербанк образец

Дкп с аккредитивом сбербанка

Раньше Покупатели вносили деньги за недвижимость преимущественно в наличном формате. Однако сегодня они могут совершить аналогичную операцию в безналичном формате – путем использования аккредитива. Что же это такое, и каковы плюсы аккредитива в сравнении с другими способами оплаты?

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Аккредитив представляет собой способ безналичного расчета, при котором Продавец и Покупатель прибегают к помощи и посредничеству третьей стороны – банка. Схема расчета через аккредитив выглядит следующим образом:

  1. Стороны (Продавец и Покупатель) заключают договор купли-продажи квартиры.
  2. Покупатель отправляется в банк и открывает здесь специальный аккредитивный счет. Сюда он перечисляет со своего основного банковского счета денежную сумму, равную стоимости квартиры.
  3. Покупатель посещает Росреестр, где происходит перерегистрация права собственности на объект недвижимости.
  4. Продавец предоставляет в банк договор купли-продажи с отметкой о регистрации в Росреестре. Это свидетельствует о том, что сделка состоялась, и обе стороны выполнили свои обязательства.
  5. Банк осуществляет проверку договора и сопроводительной документации. Если все было сделано верно, деньги переводятся на счет Продавца.

Если говорить простыми словами, то аккредитив как бы выступает промежуточным звеном между Покупателем и Продавцом.

Основная цель такого расчета – это финансовая защита обеих сторон сделки и предоставление им определенных гарантий.

Деньги кладутся на счет независимого посредника в лице банка, чтобы во время проведения купли-продажи с ними не произошло непредвиденных, неприятных и нежелательных эксцессов.

Банк также контролирует и курирует действия Продавца и Покупателя, чтобы сделка проводилась по установленным договоренностям. В данном случае обман или мошенничество оказываются практически невозможными, т.к. ни одна из сторон не имеет прямого доступа к деньгам.

Преимущества и недостатки аккредитива

Аккредитив обладает объективными преимуществами в сравнении с другими способами расчета. Речь идет о следующих плюсах:

Гарантийно-обеспечительная составляющая

Если Продавец и Покупатель рассчитываются друг с другом в обычном формате, велик риск, что в последний момент кто-то из них передумает исполнять свои обязательства.

При этом деньги за квартиру уже могут быть уплачены. Чтобы вернуть их, Покупателям нередко приходится обращаться в судебные инстанции, т.к. Продавцы медлят или просто отказываются возвращать полные суммы.

В случае с аккредитивом такого не произойдет.

Однако аккредитив учитывает интересы не только Покупателя, но и Продавца. Деньги уже хранятся на счете, просто считаются для Продавца как бы «временно заблокированными».

Если же сделка сорвется по вине какой-либо стороны или по иным причинам, деньги с аккредитивного счета будут переведены обратно на счет Покупателя.

Безналичный расчет

Ни Покупателю, ни Продавцу не приходится напрямую взаимодействовать с крупной суммой денег (переносить по улице, переживать за сохранность и пр.). Средства переводятся со счета на счет.

Нет необходимости вносить задаток или аванс

И аванс, и задаток также выполняют гарантийно-обеспечительную функцию. Оба предварительных платежа уплачиваются еще на этапе заключения договора купли-продажи. Так подтверждается серьезность сторон и их намерение довести сделку до конца.

В случае с аккредитивом не требуется ни внесение задатка, ни внесение аванса, т.к. Покупатель кладет на специальный счет сразу всю сумму за квартиру. Соответственно, купля-продажа для обоих участников становится намного проще.

Нет необходимости оплачивать всю сумму по частям. Не нужно составлять расписки о получении денег

Иногда Покупатели договариваются с Продавцами о внесении денег по частям, т.к. боятся, что после единовременного расчета Продавец может просто взять и исчезнуть.

Оплата по частям влечет за собой определенные трудности, – сторонам приходится подробно расписывать все даты и суммы в договоре купли-продажи, а также дополнительно составлять расписки о получении денег. В случае с аккредитивом ничего из этого делать не нужно.

Однако вместе с этим аккредитивные счета имеют и некоторые минусы. Сюда относятся:

Возможное длительное ожидание

Банкам, предоставляющим аккредитивные счета, приходится работать с другими банковскими учреждениями.

Например, аккредитивный счет может быть открыт Покупателем в «Сбербанке», в то время как Продавец числится клиентом «Альфа-Банка».

Обеим кредитно-финансовым организациям понадобится взаимодействовать друг с другом – обмениваться информацией, пересылать документы и пр. На все это будет требоваться время.

Необходимость точного выполнения всех условий сделки

Деньги будут окончательно переведены Продавцу только тогда, когда стороны исполнят все договоренности и предоставят необходимую документацию. В этом может заключаться потенциальная проблема, ведь из-за малейшего непредвиденного обстоятельства дело способно «повиснуть в воздухе».

Необходимость уплаты комиссии

За открытие аккредитива понадобится уплатить определенную сумму, которую банки устанавливают самостоятельно.

Сегодня кредитно-финансовые организации (например, тот же «Сбербанк») предлагают своим клиентам возможность расчета и через банковскую ячейку, и через аккредитив. Большей популярностью и распространенностью пользуется первый способ, однако расчет с помощью аккредитива является более безопасным.

В случае с банковской ячейкой Покупатель кладет деньги в хранилище тайно, не раскрывая никому информацию о том, какая именно сумма была туда положена и была ли положена вообще.

Здесь Продавцу остается разве что надеяться на честность Покупателя. Если обнаружится, что Покупатель нарушил какие-то условия оплаты, банк не будет нести за этой никакой ответственности.

Кредитно-финансовая организация просто предоставляет ячейку, но не выступает фактическим посредником сделки.

Если же речь идет про аккредитив, то банк напрямую заинтересован в законности проводимой сделки. Кредитно-финансовое учреждение несет ответственность за нарушения аккредитивных условий, положений и обязательств (ст. 872 ГК РФ).

Виды аккредитивов

Сегодня кредитно-финансовые организации реализуют сразу несколько типов аккредитивов. Тип аккредитива выбирается Продавцом и Покупателем заранее. Он должен быть зафиксирован как в основном договоре купли-продажи квартиры, так и в заявлении Покупателя о намерении открыть аккредитивный счет.

Безотзывной и отзывной аккредитив при покупке квартире

Большинство банков работают только с безотзывными аккредитивами.

Такие аккредитивные счета нельзя просто взять и закрыть в одностороннем порядке, – такое право не предоставляется ни Продавцу, ни Покупателю.

Принять решение о закрытии безотзывного аккредитивного счета должны оба участника вместе. Для этого в офисе банка составляется Заявление на отказ от использования аккредитива.

Покрытый и непокрытый аккредитив при покупке квартиры

Понятия «покрытого» и «непокрытого» аккредитива неразрывно связаны с понятиями «банк-эмитент» и «исполняющий банк». Банк-эмитент – это учреждение, которое отвечает за открытие аккредитива по просьбе Покупателя (Плательщика, Приказодателя). Исполняющий банк – это учреждение, которое отвечает за проверку документации и перечисление денежных средств Продавцу (Получателю).

Покрытый (депонированный) аккредитив предполагает, что банк-эмитент принимает деньги от Покупателя и переводит их исполняющему банку на время проведения сделки.

Как только условия по договору купли-продажи оказываются выполнены, исполняющий банк переводит всю сумму на счет Продавца.

Преимущество покрытого аккредитива заключается в том, что деньги заранее обособлены, выделены и уже переведены той организации, которая будет осуществлять их непосредственную передачу Получателю. Именно безотзывной покрытый аккредитив чаще всего используется при покупке квартиры.

Источник: https://boreyplus.ru/dogovor-kupli-prodazhi-s-akkreditivom-sberbank/

Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости: стоимость и как открыть

Дкп с аккредитивом сбербанка

В стремлении исключить возможные риски при дорогостоящих покупках, покупатели и продавцы все чаще обращаются в Сберегательный банк с просьбой выступить гарантом сделки и взять на себя юридическую ответственность за чистоту купли-продажи недвижимого имущества. На помощь в этом случае приходит аккредитив.

Что такое аккредитив

Не вдаваясь в сложные финансовые формулировки, дадим простое, понятное объяснение термину «аккредитив».

Аккредитив – это финансовый инструмент, дающий 100% гарантию продавцу в получении денег за проданный товар.

При открытии аккредитива покупатель переводит в банк всю сумму за имущество, выставленное на продажу. Деньги там хранятся до тех пор, пока товар не перейдет в собственность покупателя.

Достоинства и недостатки

Аккредитив для физических лиц в Сбербанке имеет свои плюсы и минусы для обеих сторон проводящейся купли-продажи недвижимости.

При покупке

Планируя покупку, необходимо исключить любые риски, чему способствует аккредитив. Покупатель в этом случае имеет следующие плюсы:

  • Защищается от любых видов мошенничества, а также возникновения не перечисленных в форс-мажоре обстоятельств: появление третьих лиц, претендующих на владение имуществом, начало судебного разбирательства по взысканию различного вида задолженности продавца и т.д. – деньги банком будут возвращены их владельцу;
  • Освобождается от необходимости обналичивания денег: получить, пересчитать и хранить до завершения сделки крупную сумму денег;
  • Имеет гарантию, что при срыве регистрации в Росреестре в оговоренные договором купли-продажи сроки, положенная на аккредитив сумма автоматически переведется Сбербанком на лицевой счет Покупателя;
  • Низкий, при этом более выгодный, тариф на хранение денег в безналичной форме в банке в качестве гарантии оплаты сделки.

Есть у метода и отрицательные стороны:

  • Несмотря на то, что банк в открытой оферте пишет о 10 минутах на открытие аккредитива, придется оформлять большое количество бумаг;
  • Данная сделка помимо воли участвующих в ней сторон станет известна налоговой инспекции, при этом по фактической цене (при использовании банковской ячейки реальную цену предмета купли-продажи можно занизить). У налоговиков могут возникнуть вопросы об источниках происхождения больших денежных сумм, если они не согласуются с ранее поданными декларациями. В таком случае придется давать письменное объяснение.

При продаже

Сделка с недвижимостью через аккредитив Сбербанка выгодна и продавцу:

  • Отпадает необходимость пересчета денежных сумм и проверки купюр на подлинность;
  • Он так же, как и покупатель, полностью защищен от мошеннических действий и рисков возникновения непредвиденных ситуаций – стороны получают причитающиеся им по договору только при выполнении всех его условий.

Недостаток один, но существенный: банк в обязательном порядке обязан сообщить налоговым органам об открытии аккредитива. Если имущество продавалось по цене более 1,0 млн. рублей, а владение не превышало 3 лет, придется заплатить НДФЛ – скрыть реальный доход от реализации не получится.

Есть у аккредитива банка еще несколько недостатков:

  • Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости не открывается на небольшие суммы;
  • Высокий тариф на открытие и обслуживание аккредитива юридическими лицами;
  • Участие в сделке нерезидентов России (продавец или покупатель проживает за пределами страны) ведет к существенному повышению стоимости аккредитива;
  • Необходимость оформления большого количества бумаг.

Тарифы и условия по аккредитиву для физических лиц

Открытие аккредитива гарантирует прозрачность сделки. Поэтому отказ одной из сторон от посреднических услуг банка означает одно: планировалась афера. Обратиться в Сбербанк за помощью в проведении сделки могут как юридические лица, так и физические. При этом:

  • Частное лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью (если оформлено ИП, обращение в банк производится от имени юридического лица);
  • Оба участника сделки должны иметь лицевые счета в Сберегательном банке;
  • До открытия аккредитива покупатель обязан обеспечить наличие на лицевом счете суммы для оплаты покупки и выплаты комиссионных банку за открытие и обслуживание аккредитива.

Аккредитив можно открыть при покупке недвижимости, в том числе с использованием ипотеки, когда банк зачисляет кредит на покупку жилья на аккредитивный счет и при обмене квартирами («альтернативная сделка») с длинной цепочкой участников.

Стоимость аккредитива в Сбербанке для физического лица при покупке жилья или земельного участка лояльная к клиенту и составляет всего 2 000 руб.

Внимание: при сделках с недвижимым имуществом ставка тарифа фиксированная. Здесь не учитывается наличие лицевых счетов у сторон договора купли-продажи в разных отделениях банка или в разных регионах, как это происходит при продаже автомобилей, акций или драгоценностей.

Условия по аккредитиву для юридических лиц

В сделке с недвижимостью могут выступать и индивидуальные предприниматели, и юридические лица.

Сбербанк для случаев, когда одной из сторон сделки (или обе) выступает юридическое лицо, предлагает другие, более высокие тарифы.

Сколько стоит аккредитив в Сбербанке для ИП и юридических лиц можно узнать на официальном сайте банка по адресу: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive.

Приведем основные положения:

  • тариф составляет 0,5% от величины сделки;
  • минимальная сумма комиссионных – 2500 руб.;
  • максимальная сумма комиссионных – 15 000 руб.

Приведенные данные относятся к одной операции. При продлении сроков аккредитива или изменении суммы в договоре, взимаются дополнительные комиссионные.

Внимание: если сделка с недвижимым имуществом проводится в рамках муниципальной или региональной программы социально характера, комиссионная ставка может быть обнулена или составить всего 2 500 руб.

Как открыть аккредитив

На вопрос, как открыть аккредитив в Сбербанке, — его официальный сайт (https://www.sberbank.ru/) утверждает, что достаточно лишь заявления и 10 минут времени. Однако, не все так просто.

Вначале покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи имущества, где детально прописывают условия и обязательства сторон, сроки действия договора и форс-мажорные обстоятельства.

После этого участники сделки имея с собой общегражданские паспорта, копию и оригинал договора, выписку из Росреестра о всех сделках с реализуемой недвижимостью и документом, подтверждающим право собственности продавца обращаются в банк с заявлением об открытии аккредитива.

Важно: при долевом участии в собственности предоставляется договор ДДУ и генеральная доверенность номинальному собственнику на право продавать или покупать имущество, принадлежащее другим физическим или юридическим лицам.

Образец заявления на аккредитив можно скачать с официального сайта, а можно получить непосредственно в отделении банка. Также, для вашего удобства, бланк заявления выложен нами для скачивания здесь.

После подачи заявления стороны договора подписывают с банком соглашение, где расписывают условия хранения аккредитива и его перечисления после завершения сделки или возврата покупателю при срыве.

Важно: до начала подачи заявления на лицевом счете покупателя должна находиться сумма равная сумме сделки плюс комиссионные банку в размере 2 000 руб.

Аккредитив и банковская ячейка – основное отличие

В связи с участившимися случаями мошеннических действий при сделках с недвижимостью, Сбербанк стал третьей стороной договоров купли-продажи – предоставляет продавцу и покупателю гарантии честного завершения перехода недвижимого имущества от одного владельца ко второму. Для этого у него есть две возможности:

  1. предоставить банковскую ячейку для хранения наличных денег;
  2. открыть банковский аккредитив для зачисления на него безналичных средств в сумме, предусмотренной договором.

Принципиальное отличие предоставляемых гарантий в том, в каком виде хранятся деньги: наличной или безналичной форме.

В остальном отличий, кроме размера оплаты услуги, нет – при выполнении условий договора деньги получит продавец, при нарушении – аккредитив вернется покупателю.

Важно: при отзыве лицензии у банка, деньги из ячейки можно забрать в любой момент, с аккредитива — через несколько месяце и то в пределах оговоренных законодательством – до 1,4 млн. руб.

Заключение и резюме темы

Приобретение дорогостоящих покупок всегда сопровождается риском нарваться на недобросовестных участников сделки. Исключить опасность потери денег или имущества поможет открытие аккредитива. При этом наиболее популярным является безотзывный аккредитив при продаже квартиры Сбербанка.

Услуга платная: комиссионные для физического лица составляют всего 2 000 руб., для юридических – 0,5% от суммы сделки, но не более 15,0 тыс. руб.

Продлить сроки действия договора купли-продажи или сумму в нем можно, но только один раз с взаимного согласия сторон сделки. Банк перечисляет аккредитив продавцу при выполнении всех условий сделки.

В противном случае деньги возвращаются покупателю.

Источник: https://vKreditBe.ru/sdelki-s-nedvizhimostyu-cherez-akkreditiv-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.